Стоит ли брать ипотечный кредит в предверии кризиса

Содержание
  1. Ипотека – брать ее или не брать?
  2. Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году?
  3. Стоит ли брать ипотеку в 2020 году?
  4. Брать или не брать ипотеку в кризис?
  5. Страх ипотеки и как с ним бороться
  6. Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить
  7. Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать
  8. Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать
  9. Как погасить ипотеку досрочно?
  10. Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2020 году в частности
  11. Когда стоит брать ипотеку
  12. Индикаторы рынка
  13. Собственные возможности
  14. Плюсы ипотеки
  15. Когда не стоит брать ипотеку
  16. Собственные риски
  17. Минусы ипотеки
  18. Ипотека в 2020 году
  19. Как заработать на ипотеке
  20. Способ 1
  21. Способ 2
  22. Способ 3
  23. Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке
  24. Ипотека в периоды кризиса выгодна или нет? Чего стоит опасаться и к чему готовиться
  25. 3. Снижение сумм выдачи кредита повышение первоначальных взносов
  26. ИТОГО
  27. Экономический кризис 2020: стоит ли покупать квартиру при падении рубля
  28. Как застройщики отреагировали на обвал рубля?
  29. Оформлять ли ипотеку на фоне падения рубля?
  30. Стоит ли брать ипотечный кредит в условия экономического кризиса
  31. Кризис, санкции, долги, что будет с ипотекой?
  32. Большинство москвичей не спешит воспользоваться ипотекой
  33. Вторичный рынок недвижимости оживят доступные кредиты
  34. Изменилось качество сделок с недвижимостью
  35. Процедура получения кредита в банках усложнилась
  36. Сбербанк хочет быть лучшим и делает это!
  37. Особенности военной ипотеки в 2015 году
  38. Сначала одобрили кредит, потом отказали

Ипотека – брать ее или не брать?

Стоит ли брать ипотечный кредит в предверии кризиса
Последнее обновление: 16-03-2020

Коронавирус и ЧС во многих странах мира, срыв ОПЕК+ и снижение цен на нефть, обвал на биржах и в частности обвал рубля. Кажется у нас очередной кризис.

В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать пока ситуация нормализуется?

Важно понимать! Ипотека рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос уже решен.

И так, почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Стоит ли брать ипотеку в кризис?

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году?

Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2020 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 4,5 до 10 процентов (зависит от того в какую категорию заемщиков вы попадаете). 

Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

  1. Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.
  2. К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.
  3. В то время как во всем мире ставки по кредитам понижаю, наша страна идет своим путем – ставки растут.

Так же не забываем что с 2019 года начали действовать новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про эскроу-счета. Название конечно непонятное, но в видео ниже все рассказано доступным языком.

Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году?

Чтобы проще было оценить как конкретно для вас обстоит ситуация, посмотрите правила ниже. Если у вас что-то не выполняется, то это повод задумать, так как есть риск.

  1. Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет). Не стоит взваливать на себя ипотеку с платежами больше 30% от семейного бюджета. Доходы могут просесть, люди болеют и т.п.
  2. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3-6 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  3. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  4. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.
  5. Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  6. Оцените свои источники доходов. Ситуация с коронавирусом очень показательна. Во многих сферах сейчас будут колоссальные убытки (туризм, перевозки, организация мероприятий и т.п.). Кто-то обанкротится, кого-то сократят, где-то будет приостановлена деятельность. На такого рода случай вам и пригодится заначка (см. выше пункт 2).

Ипотека – это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Кстати, погасили с супругой уже вторую ипотеку. Подробный отзыв читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-posledovatelnost.html

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Примерно раз в 7 лет наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо. Нужно к этому быть готовым.

К примеру, простое правило – не держать все сбережения в одной валюте.

Многие так делают? А у многих есть запас денег на пол года?

Сколько я смотрю на своих знакомых, в основном все бегут покупать доллары только перед отпуском, а запас денег есть максимум на 1 месяц.

Но вернемся к основному вопросу, стоит ли брать ипотеку в кризис или ждать лучших времен?

  • Если ставки высокие, вас никто не торопит с покупкой, ваш доход подвержен колебаниям, то зачем рисковать.
  • Если кризис для вас наоборот открывает хорошие возможности и вы уверены в своих силах, то почему бы и нет.

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

 Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.

Расчет на какой срок выгоднее брать ипотеку https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
  4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  5. Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
  6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  8. Продать такую квартиру будет труднее.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  1. Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  2. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  3. Регистрация документовпо ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
  4. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  5. Еще один плюс – это то, что если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
  6. Можно получить вычет (популярные вопросы о вычете) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы (инструкция как заполнить декларацию 3-НДФЛ), а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  7. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

  1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что  кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти – несколько проверенных вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
  2. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  3. Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  4. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

Как погасить ипотеку досрочно?

Как получить имущественный налоговый вычет после покупки квартиры – инструкция.

Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2020 году.

Как итог всего выше написанного – подходите к принятию решения с умом и все будет хорошо. Если не в этом году, то в следующем все нормализуется. Возможно сейчас стоит подкопить денег и не торопиться.

Источник: https://moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2020 году в частности

Стоит ли брать ипотечный кредит в предверии кризиса

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать.

Когда стоит брать ипотеку

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

  • из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
  • при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
  • банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку,  оцените следующие параметры:

  • ваш доход;
  • желаемый размер кредита;
  • предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку,  можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

  • дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
  • уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Узнать о том, какая должна быть зарплата для ипотеки вы можете из нашего прошлого поста.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

  1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
  2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
  3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
  4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
  5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
  6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Когда не стоит брать ипотеку

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.

Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

  • какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
  • будет ли ее хватать на проживание;
  • при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

  1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
  3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Ипотека в 2020 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок.

Власти страны в рамках национальных проектов избрали ипотеку одним из инструментов на который они очень рассчитывают. По планам правительства ставка по ипотеке должна упасть до 8% к 2024 году.

В 2020 году она уже упала менее 9% и будет продолжать снижаться, если не произойдет ничего страшного.

Государство активно поддерживает ипотечных заемщиков стимулируя их специальными льготными ипотечными программами. В 2020 году существует несколько таких программ:

  1. Семейная ипотека — ипотека для семей, где родился второй ребенок после 1 января 2018 года. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке у застройщика по ставке даже ниже 6% годовых.
  2. Ипотека под 2% для дальневосточников — жители Дальнего Востока имеют право приобрести жилье по льготной ставке всего 2 процента, но обязаны прописаться в нем на срок не менее 5 лет.
  3. Сельская ипотека — льготная программа для жителей сельских регионов. С её помощью можно приобрести жилье по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Также есть меры поддержки для ипотечных заемщиков уже взявших кредит:

  1. Материнский капитал. В 2020 году он проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Его можно направить на гашение ипотеки или первый взнос.
  2. 450 000 на гашение ипотеки за третьего ребенка. Если у вас родился третий и последующий ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право на 450 000 рублей в гашение ипотеки. При этом нет разницы на вторичное она была жилье или на новостройку.

Не стоит забывать и про общее положение дел в стране, а именно

  1. Низкая инфляция.
  2. Курс валют достаточно стабилен.
  3. Цены на рынке жилья сейчас практически минимальны.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту.

Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие.

Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Способ 3

Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом.

На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

  1. Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
  2. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
  3. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
  4. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
  5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
  6. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас.

Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

Рекомендуем вам сейчас попробовать наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать интересное предложение от банка, а затем рассчитать платеж по ипотеке с помощью нашего ипотечного калькулятора с досрочным гашением.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/stoit-li-brat-ipoteku.html

Ипотека в периоды кризиса выгодна или нет? Чего стоит опасаться и к чему готовиться

Стоит ли брать ипотечный кредит в предверии кризиса

Ипотека один из немногих продуктов, который качественно меняет жизнь. Причем это может быть как в лучшую, так и в худшую сторону.

В 2008 и 2014 годах я работал в банках и знаю как банки реагируют на кризисы и к чему стоит готовиться будущим ипотечным заемщикам.

Эта статья как раз будет посвящена внутренним секретам банковской индустрии и будет полезна как будущим ипотечникам, так действующим. Также я сделал расчет экономики при росте ставки по ипотеке и снижении стоимости жилья. Советую дочитать статью до конца, т.к. она получилась объемная. Ипотека в кризис – выгодна или нет. Ждать или покупать

1. Рост ипотечной ставки

Это пожалуй самое очевидное, что происходит в банках. Дело в том, что кризис сопровождается ростом курса иностранной валюты и как следствие ростом инфляции.

Клиенты начинают забирать деньги из банков и они вынуждены поднимать ставки по кредитам в т.ч. по ипотеке.

То, что в 2020 году нас может ждать такой сценарий уже заявил глава ДОМ.РФ В. Мутко.

И здесь я с ним совершенно согласен.

2. Увеличение доли отказов и снижение выдач.

Кризис сопровождается снижением покупательной способности и закрытие многих кризисов. Например сейчас в наиболее проблемной зоне – туриндустрия и гостиничный бизнес. Многие компании прекратят свою работу или перейдут под крыло более сильных и устойчивых игроков.

Соответственно возрастает риск невозврата кредита заемщиками. Поэтому банки подкрутят скоринг и оценку платежеспособности для принятия положительного решения.

3. Снижение сумм выдачи кредита повышение первоначальных взносов

даже если Ваше платежеспособность не вызывает сомнений в текущий момент, но нынешний кризис может быть затяжным и Ваши доходы со временем могут уменьшиться.

Если до этого банк спокойно мог одобрить кредит с суммой платежа до 50% от дохода, то теперь стоит ожидать знаний в 40 и 30%.

Та же история и с первоначальными взносами. Если рантеш вполне можно было получить кредит с 10% ПВ, то теперь это значение сдвинется в сторону 15-20%.

4. Отказ от кредитования малоликвидного жилья

Как показывает практика и ситуация предыдущих кризисов, покупательная способность граждан падает. Соответственно падает и спрос на недвижимость.

Особенно страдает малоликвидное жилье низкого качества. Банки это понимают и будут отказывать в кредитовании таких объектов. Дело в том, что есть большая вероятность потери стоимости такой квартиры во время кризиса.

Для примера приведу динамику стоимости жилья в Москве за последние 6 лет.

Динамика средних цен в Москве

5. Приоритет первички по эскроу счетам

В предыдущие годы такого сценария не было. Это что называется – “свежак”.

Теперь для банков важно не только выдать ипотечный кредит, но и поддержать застройщика, которого они финансируют.

Соответственно первичка с эскроу счетами будет в приоритете.

6. Рост ставок против падения цен на недвижку.

Можно ожидать роста ставок в 1-2% к текущим уровням. Давайте посчитаем экономику при росте ставок по ипотеке в 1% и падении цен на недвижку в 5%.

Возьмем стандартный пример для Москвы

  • сумма кредита – 5 млн. руб.
  • срок – 15 лет
  • ПВ – 10%
  • ставки 9 и 10%

Вот какие получаются цифры

расчеты переплаты и платежей по кредитному калькулятору

Как видим разница в переплате составляет

= 4 673 тыс. – 4 130 тыс. = 543 тыс. руб.

Это 10% от стоимости квартиры при ПВ в 10%.

А изменение стоимости квартиры в 5,5 млн.на 5% будет всего 275 тыс. руб.

Получается, что удорожание ипотеки на 1% будет компенсировано падением стоимости жилья на 10%. То. что ипотека может вырасти на 1% – согласен, а то, что жилье подешевеет на 10% – нет.

Но это мое мнение.

ИТОГО

В целом буде сломлен тренд, когда дешевела ипотека и росли цены на недвижимость. Теперь точно ипотека начнет дорожать, а вот динамика цен будет зависеть от настроения потребителей.

Если курс доллара еще подскочит, то есть вероятность скупки гражданами иностранной валюты. А недвижимость сегодня не рассматривается, как актив, который сохраняет средства в кризис. Скорее наоборот.

С точки зрения выгодности ипотеки – вопрос спорный. Да цены на недвижку могут припасть, но и ставки вырастут.

Поэтому, пока ставки еще не выросли, есть смысл присмотреться к приобретению жилья. Если конечно у Вас есть реальная потребность в личных квадратных метрах.

Желаю всем пройти кризис без потерь и лишних расходов.

ПОДПИСКА НА КАНАЛ

Рекомендую к прочтению

Почему ипотеку выгоднее рефинансировать в другом банке

Источник: rbc.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fintonkosti/ipoteka-v-periody-krizisa-vygodna-ili-net-chego-stoit-opasatsia-i-k-chemu-gotovitsia-5e6d077ffc555365870db5b8

Экономический кризис 2020: стоит ли покупать квартиру при падении рубля

Стоит ли брать ипотечный кредит в предверии кризиса

Начало второй недели марта 2020 года ознаменовалось очередным проседанием фондовых рынков, ростом доллара и евро, и, соответственно, падением рубля.

Этот факт стал еще одной причиной для паники на рынках (первой причиной выступил коронавирус из Китая). В том числе и на рынке недвижимости.

Во всяком случае, некоторые эксперты по недвижке полагают, что мы входим в новую реальность. Так ли это на самом деле? Давайте попробуем разобраться.

Прямой зависимости квадратных метров от нефти и курса рубля в недвижимости нет, но падение национальной валюты снизит покупательскую способность, что в негативном ключе скажется на застройщиках.

Если же смотреть на экономическую ситуацию с позиции инвестора, желающего зафиксировать прибыль, – сейчас самое время вкладывать деньги в недвижимое имущество.

Правда, только для тех, кто вовремя успел вывести деньги из фондового сектора (до обрушения индекса МосБиржи) или хранил деньги в валюте. Для последних недвижимость, можно сказать, подешевела процентов на 15-20.

Обратите внимание, что применительно к инвесторам мы говорим именно о фиксации прибыли, а не возможности быстро нажить еще. У недвижимости низкая ликвидность и никаким агрессивным риск-профилем и большой маржинальностью здесь не пахнет. Стабильность, надежность и посредственный доход – не более.

Как застройщики отреагировали на обвал рубля?

Честно говоря, отреагировали они как рациональные и грамотные люди. Не стали делать никаких резких выпадов, заняв позицию наблюдателей. В момент наступления кризиса главное — не суетиться и не паниковать.

Тем не менее, некоторые девелоперы прогнозируют, что стоимость квадратного метра может поползти вверх. Более того, эти варианты уже всерьез рассматриваются внутри отдельных компаний.

Если говорить о повышении цен на недвижимость, логичнее было бы повышать ценники в тех жилых комплексах, которые хорошо распродаются. В противном случае можно остаться с неликвидным объектом.

Представители «Группы ЛСР» сообщили, что срочных экстренных мер вводить не планируют. Продажи квартир продолжаются и никаких разговоров о повышении цен не идет.

Такая же ситуация наблюдается в девелоперской компании «Гранель», которая рассматривает повышение цен только в случае роста динамики спроса. Генеральный директор «А101», Анна Боим, рассказала РБК, что аналитики ее компании тоже не видят предпосылок для роста цен.

По ее мнению, если рубль не вернется на конкурентные позиции в ближайшие пару недель – спрос на покупку недвижимости может увеличиться на 7%.

Из всего этого можно сделать только один вывод: паника на рынке создает отличную почву для инвестирования в недвижимость (а многие именно это и начнут делать), что повлечет за собой увеличение спроса и, как следствие, повышение цен за квадратный метр в наиболее популярных проектах застройщиков.

Как ни крути, а вложение денег в недвижимость – самый надежный способ фиксировать средства в любой кризис.

Вот только далеко не факт, что ажиотаж будет большим, ведь больше половины населения столицы (и всей страны в целом) в принципе не имеют возможности приобрести квартиру без использования кредитных программ.

Оформлять ли ипотеку на фоне падения рубля?

Как показали прошлые экономические кризисы, рынок недвижимости дольше остальных реагирует на глобальные изменения. Стоимость квадратного метра на нем не может меняться так же быстро, как обваливаются фондовые рынки и падает рубль. Да и к тому же, мы уже отметили выше, что квадратные метры не зависят напрямую от курса рубля и нефтяных котировок.

Вписываться в ипотеку на фоне мирового кризиса, пожалуй, не самая лучшая идея, ведь ипотека – это не фиксация прибыли, а усложнение и без того плохой ситуации вашей карманной экономики.

С другой стороны, в случае пересмотра ключевой ставки Центробанком, процент по ипотечному кредитованию к концу марта может вырасти (сейчас ставка по ипотеке составляет в среднем 8,8% годовых).

Можно, конечно, сделать резкий ход конем и быстро выйти на сделку по текущим ставкам, но это решение исключительно субъективного характера. Если решили пойти на это – медлить и откладывать явно не стоит, дабы не остаться с носом.

Нужно понимать, что увеличение процента по ипотеке – худший исход. По-хорошему, произойти подобного в ближайшее время не должно. С поддержкой Государства застройщики скорее всего продолжат держать текущие цены на новостройки, даже несмотря на высокие риски.

Но вот вполне вероятно, что банки станут тщательнее отбирать тех, кого они готовы кредитовать. Учитывая, что большинство застройщиков уже работает по программе эскроу-счетов (покупатель платит деньги в банк, а застройщик получает их, когда сдаст жилье) – бизнес все же ждут трудности.

В любом случае, прежде чем покупать что-либо и брать кредит – оцените свои возможности.

Источник: https://obmenkvartir.pro/ekonomicheskij-krizis-2020-stoit-li-pokupat-kvartiru-pri-padenii-rublya/

Стоит ли брать ипотечный кредит в условия экономического кризиса

Стоит ли брать ипотечный кредит в предверии кризиса

Ипотечный кредит как правило берут вынуждено, если своих средств на покупку недвижимости не хватает. Большинство из нас хочет жить комфортной, успешной и насыщенной жизнью. Без собственного жилья эта мечта трудноосуществима. Государственная программа «Доступное жилье», рассчитанная вплоть до 2020 года,  увы, не может обеспечить таковым россиян ни полностью, ни частично.

На протяжении последнего десятилетия цены на квартиры в основном только росли, квадратные метры в России, а особенно в Москве, стали золотыми. Подавляющему большинству желающих приобрести жильё, приходится обращаться в банк за ипотекой. Занятие это не из приятных, но что поделать?

Кризис, санкции, долги, что будет с ипотекой?

Финансовый кризис пришедший после введения санкций в той или иной степени почувствовали все активные участники рынка. Доходы населения упали, ситуация усугубилась падением курса рубля по отношению к доллару.

Банки стали осторожнее в выдаче кредитов – они хотят стопроцентных гарантий платежеспособности клиента. Клиентам, в виде робких просителей банков приходится пройти целый ряд испытаний, чтобы получить ипотечный кредит.

Большинство москвичей не спешит воспользоваться ипотекой

Ипотека на первичном рынке сейчас востребована, ведь идет поддержка государства за счет уменьшения кредитной ставки. По вторичному рынку ситуация крайне тяжелая – под ставки 14%, 14,5 % люди не особо готовы брать.

Это мнение подтверждает и статистика: российские банки в первом полугодии 2015 года выдали 280,5 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 460,7 миллиардов рублей, что ниже уровня января-июня 2014 года примерно на 40%, сообщает агентство «РИА Новости» со ссылкой на сообщение Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК).

Впрочем, на вторичный рынок обратили внимание сами банки.

Поскольку господдержка ипотеки осуществляется лишь для первичного рынка, а для покупки жилья на вторичном рынке кредита с господдержкой не предусмотрено, банки сами после снижения ставки ЦБ начали, пусть и не намного, но снижать проценты по таким кредитам. Ярким примером является «красивый ход» Сбербанка, по снижению ипотечных ставок на 5% для кредитования вторичного рынка недвижимости.

Вторичный рынок недвижимости оживят доступные кредиты

Так, по данным агентства Капитал-Кредит, средняя «вторичная» ипотека сейчас выдается под 14 -14,5 %. Учитывая, что для первичного рынка с господдержкой кредит выдают под 11,5%, становится понятно, почему вторичное жилье в кредит не является хитом сезона. При договоре на 15-20 лет переплата будет весьма серьезная.

В 2014 году по Москве и Московской области не менее 50 % сделок по вторичному жилью проходили с использованием ипотеки. Сейчас – менее 10 %. Вместе с тем, по сравнению с летними месяцами, в сентябре спрос увеличился. На рынке наблюдается оживление. К концу года многие эксперты прогнозируют еще больший рост. Видимо, доллар и евро заняли стабильную нишу, и люди здраво оценивают свои силы.

Изменилось качество сделок с недвижимостью

Снижение реальной стоимости квартиры сказалось и на качестве сделок. Многие присматривают варианты улучшения жилищных условий, и в последнее время участились сделки по купле-продаже жилья с кратковременным кредитом.

Например, человек хочет купить квартиру побольше и находит вариант в том же доме, в котором сам живет. Проблема заключается в том, что денег на немедленную покупку у него не хватает, а, чтобы продать свою квартиру и выручить за нее деньги на покупку новой, необходимо много времени. А продавцы обычно ждать не любят – продадут стороннему лицу и все.

Ситуацию спас бы кредит – можно расплатиться и получить заветное жилье сейчас, а затем спокойно продать старую квартиру. Но не все так просто: ипотечная политика банков заметно ужесточилась. Сам процесс принятия решения о выдаче кредита всегда был малопонятен и не слишком прозрачен, но сейчас увеличился еще и срок рассмотрения.

Если раньше кредит давали практически всем, закрывая глаза на многое, то теперь процесс получения кредита усложнен. Особенно жестко относятся к кредитной истории. Часто просят привлекать созаемщиков, впрочем, это уже выгодно и самим клиентам, берущим ипотеку, ведь влияет в лучшую сторону на условия получения кредита.

Выход из затруднительного положения предлагает инвестиционная компания Капитал-Кредит, предлагая доступный срочный кредит на время продажи квартиры с максимально упрощенной процедурой проверки платежеспособности заёмщика.

Процедура получения кредита в банках усложнилась

По результатам последних сделок в 2015 году, эксперты Капитал-Кредит вынуждены констатировать – усложнилась сама процедура получения ипотечного кредита в банках.

Это касается и пакета документов, и сроков, и дополнительных гарантий. Свежий случай – молодая семья, наши клиенты пошли в банк за кредитом.

В банке обещали рассмотреть заявку и принять решение за три дня, но рассматривают уже две недели. Кстати, судя по последним сделкам, это стандартная ситуация.

Изначально, многие банки обещают одобрить кредит по двум документам – 2НДФЛ и копия трудовой книжки, плюс, естественно, паспорт. По факту -же, в ходе рассмотрения заявки на кредит в банке обычно запрашивают ещё наличие созаёмщика. Причем по созаёмщику запрашивают такой же пакет документов как и по заёмщику, чего раньше не было. Только после этого одобряют кредит.

Также, надо быть готовым к тому. что банк при рассмотрении заявки на крупную сумму, с большей долей вероятности запросит у Вас – медицинский полис СНИЛС , военный билет, и т.д. По данным экспертов Капитал-Кредит, такую процедуру рассмотрения заявок на кредит практикуют уже в целом ряде коммерческих банков – «Абсолют», «Открытие», «Союз» и др.

Сбербанк хочет быть лучшим и делает это!

ПО данным экспертов Капитал-Кредит, если ваша кредитная история чиста, то меньше всего проблем с получением кредита возникает при обращении в Сбербанк. Банк настроен на выдачу доступных кредитов. Сама процедура рассмотрения заявок, проверки кредитной истории и другие бюрократические процедуры в Сбербанке максимально оптимизированы.

Особенности военной ипотеки в 2015 году

Как известно, не все банки занимаются выдачей военной ипотеки. Процедура получения кредита по программе «военной ипотеки» значительно проще обычной, и, даже если суммы положенной по кредиту не хватает, таким категориям клиентов предоставляется возможность взять второй кредит, например потребительский. Правда, не все на это идут.

Хотя потребительский кредит взять гораздо легче, чем ипотечный, но и проценты там намного выше. В среднем потребительский кредит на такие цели обойдется в 23% годовых. В то время как ипотечный кредит колеблется в коридоре от 13 до 17%. Причем 13% сейчас считается очень дешево, и даже с господдержкой.

Впрочем, как известно, в настоящее время, на условия выдачи кредита сильно влияет размер первоначального взноса.

Сначала одобрили кредит, потом отказали

Такие ситуации бывают, но не часто, что предварительно банк одобряет кредит, а позже отказывает, причем без объяснения причин. Раньше, если люди, например, хотели двухкомнатную квартиру, а семья большая, то легче было уговорить клиентов взять кредит на трехкомнатную.

Проблемы с выдачей кредитов начались с весны 2015 года. В течение лета положение только ухудшилось. Это не удивительно – резкое удорожание всего привело к тому, что покупательская способность населения резко снизилась. Потребительская корзина стала стоить выше, а достатка у людей стало меньше.

Результаты снижения потребительского спроса легко отследить по открытым показателям деятельности Сбербанка. За период с января по сентябрь 2015 года в Сбербанке выдано 302 тыс. ипотечных кредитов на сумму 462 млрд. руб., что на 28% меньше аналогичного периода прошлого года.

Источник: https://capcredit.ru/novosti/stoit-li-brat-ipotechnyij-kredit-v-krizis/

Очень просто
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: